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耳寄り情報・コラム

ライフスタイル別保険設計(2009.9.2)

あなたの保険は、今の保障で足りていますか？多すぎていませんか？
保険は “自分自身のライフステージにあわせて見直していくもの” です。
長い人生、保険を見直す機会は何度も訪れます。
それぞれのステージによって“必要な保障の内容”も“保険料”も変わってきます。
ここではあなたにぴったりの保険モデルを考えてみましょう。

【独身】
独身・はじめて保険を検討している人の場合、「生涯にわたる保障のベースをつくる」
ことがポイントになります。
将来、その時々の環境の変化に合わせて保障額等を見直していく場合に、
簡単に見直しができるように、シンプルな保険で備えるのがベストです。
さまざまな特約が付いた複雑なかたちの保険に加入すると、
見直しの必要が出てきたときに、制度上の制約などで
思ったような見直しが出来ないことが多々あります。

そこで、加入のポイントは次の通りです。

①「終身保険」で生涯にわたる保障のベースをつくる
②「医療保険」「がん保険」に終身保険とは別に加入しておく

別にする理由は、将来なんらかの理由で終身保険を見直すことになった場合、
別証券で加入しておけば、医療保険には影響なく見直しができるからです。
これは全ての保険に言えることです。
できれば③「がん」の備えのために、「がん保険」にも加入する。
昨今、がんになられる方が増えています。安心のためにぜひ備えておきたい保険です。
更に「終身保険」がピッタリの理由は他にもたくさんあります。

「生涯」・・・終身保険は一生涯の保障
「安い」・・・月々の保険料が安い
「将来」・・・将来年金として受け取ることができる
「貯蓄」・・・長期的な貯蓄機能もあります
「備え」・・・老後の備えとして使える

などです。
シンプルな終身保険＋医療保険でベーシックな保険のかたちを確保しましょう！

[おすすめプラン]
「終身保険」＋「医療保険・がん保険」です。

【結婚】
結婚というイベントを迎えると独身時とは異なり、
万が一の場合の家族への保障を考える必要があります。
会社員か自営業か、共働きか専業主婦(夫)かどうか等によって必要保障額も
変わってきますが、いずれの場合にも万一の時に残された家族が困らないだけの
生活費を保険で準備しておくと安心です。
また、配偶者にも基本保障として「終身保険」と「医療保険・がん保険」を準備しておくと安心です。

[おすすめプラン]
「終身保険」＋「医療保険・がん保険」＋「定期保険(生活費の保障)」です。
今後の生活設計の基盤となる保障を確保しましょう。

【妊娠・出産】
子供を出産すると、親の責任は大きくなります。本格的に保険を検討する
タイミングと言えるでしょう。今後教育費の支出がかさむため、掛捨ての
定期保険なども上手に組み合わせると全体の保険料が抑えられます。

[おすすめプラン]
「終身保険」＋「医療保険・がん保険」＋「定期保険(生活費の保障)」＋「学資保険」です。

【住宅購入】
住宅を購入された方は団体信用生命保険に加入することになります。
もし世帯主に万一の事があった場合でも、団体信用生命険によって家のローンは
完済されますので、生活費に住宅費を含めた内容の死亡保障に加入していないか
確認してみましょう。

[おすすめプラン]
「定期保険(生活費の保障)」部分の再チェック！

【満期・更新】
保険が満期・更新を迎えた場合は現在必要な保障額を算出し、自分に適した保障金額に
増額や減額をして調整しましょう。しかし、更新時の年齢で保険料が再計算されるため
今まで払ってきた保険料よりも高くなるのでよく検討しなくてはなりません。

いかがでしょうか？上記の例はあくまで一例です。
この他にも小さいお子様が、同級生にケガをさせてしまった場合の損害賠償に
備える「賠償責任保険」や、ケガや病気で入院してしまったときの収入を保証する
「所得補償保険」など、ひとりひとりに応じた「備え」をライフステージに応じて
準備することが大事です。

保険と上手につきあうポイント(2009.3.12)

保険なんて、どこで買っても同じ！

あなたもそう思っていませんか？でも

・結婚したから
・子供が生まれたから
・子供が独立したから

保険の見直しをしなくちゃなぁ、と思って書籍やインターネットで
保険の情報を見れば見るほど

「何が何だか判らない」
「保険の数が多すぎて、どれが自分にぴったりな保険か判らない」

そう思われるのは、あなただけではありません。
実際、良く判らないまま保険を契約してしまい、後になって
「これじゃあ、将来保険料が払えない！」
「将来、保障がなくなっちゃう？」
という結果に陥る人も少なくありません。

一方で、
「我が家の保険はバッチリ把握出来てます！」
「いい保険に入ってるので、安心だ」
と、保険と上手にお付き合いをしているご家族もいらっしゃいます。

保険の事で不安を抱えている人、保険でしっかり安心を得ている人。
その差は実は簡単な事にあります。その秘訣とは・･･･

お抱えの保険のプロ（保険に詳しいファイナンシャルプランナー）を持つこと

なのです！
世の中に数多くある保険商品の中から、あなたにぴったりの保険を自分で探すのは
とても時間と労力がいること。勿論保険を検討するにあたって、ある程度の知識を
身につける事は大変重要ですが、個人で調べていくには限界もあります。
そこで、その「調べる」部分を「保険のプロ」に任せてしまえばいいのです！
あなたの思い描いている人生設計や夢を伝えて、
数多くの保険の中からあなたの希望を第一に考えたプランを提案してもらって、
あなた自身が最終的に加入を検討すれば良いのです。
こうすれば、自分で調べまわる労力も節約でき、検討の価値がある良いプランのみから
自分にあった保険を選べるのです。

また、長い人生色々なことが起こります。
安心して生きていく為に不安に思っている事をその都度
かかりつけの「保険のプロ」に相談して、最適なアドバイスを貰えばいいのです！
「保険のプロ」を「あなたの人生の羅針盤」として、上手に活用することによって
快適な毎日を送っていただきたいと思います。

え？「かかりつけの保険のプロ」を選ぶポイントが判らない？
これはとっても簡単です。大事なポイントはただ一つ！

「あなたのことを一緒になって真剣に考えてくれる人」

こんな人を選べばいいのです。
あなたのことを親身に考えてくれる人であれば、あらゆる相談事を自分の事の様に
考えてくれ、保険で備えられること、保険以外で対処した方がいいことを
アドバイスしてくれます。こういう「保険のプロ」は「保険の契約を頂くこと」よりも
「お客様に幸せになって貰うこと」を第一に考えていますので、信頼できます。

逆にこんな人は要注意です。

「相談者にぴったりの保険を提案せず、自分の売りたい保険を勧めてくる人」
「質問したことに曖昧に受けこたえる人」

あなたの話を聞いてくれない人からは、きっと良いアドバイスは貰えないと思います。
でも、これって日常の人間関係にもあてはまりますよね？
そう、要は「あなたの話をちゃんと聞いてくれる保険のプロ」に相談して、
アドバイスを貰いながら最終的には自分で決める、という事です。

あとはその人を「かかりつけ」にして、あなたの事をよく把握して貰えば
何かあったときの駆け込み寺として、大いに役立つことでしょう。

如何でしたか？あなたは「かかりつけの保険のプロ」、お持ちですか？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

生命保険を見直すタイミングは？(2009.3.12)

生命保険の見直しを行うタイミングはいつがいいのでしょうか？

1.子どもができたとき
保険に加入する、また既に何らかの保険に加入している人が見直しをするタイミングとして、
一番ふさわしいのは子どもができたときです。
夫婦にとって子どもができたときは状況が一変し、子どもを育てる責任が生まれます。
まさかの時に備え、真剣に考える必要がでてくるわけです。
具体的には、子どもが学校を卒業するまでにかかる費用と、自分がいなくなったときに
家族の生活費を賄うための保障が必要となります。

2.家を買ったとき
この場合は新たに保険を加入するとか、追加するとかいうことではなく、今までの保障の
一部が不要になることによる見直しが必要です。
家を買う為にローンを組めば団体信用生命保険という新たな保障を得ることになるので、
それまでの保障はその分だけ少なくてすむようになるからです。
家のローンという新たな負担が生じますので、無駄な保障はできる限り削りたいものです。
住宅購入時はまさに生命保険を見直す絶好の機会かもしれません。

3.定年を迎えるころ
定年や引退が近くなると、子どもは大きくなっているでしょうから、万一の場合よりも
セカンドライフにむけての準備をしなくてはなりません。それまでの掛捨ての定期保険よりは、
終身保険や年金保険などが重要になってきます。
無駄な保障があれば整理し、セカンドライフのための資金計画に有効な保険商品を活用
することをお勧めします。

4.思い立ったとき
これが一番の見直しのタイミングです。「見直しをしなければと思ってはいるんだけど、
なかなか出来なくて…」「もっと早く見直せばよかった」相談にみえた方々の感想です。
”思い立ったときこそまさに見直しのとき”です。

～まとめ～
「毎月結構な金額を支払っているけれど、これでいいのかな？」
「これだけの保障で足りるのかな？」
「こんなに保障がいるんだろうか？」
保険は自分や家族を守る大変重要なものです。しかしながら、高い買い物であるにも
かかわらず、自分でもよく判らない部分が多いのが現状です。
多くの人が様々な疑問を抱えながら、そのまま加入しています。

今加入している保険が、良いにしても、悪いにしても、一度信頼の置けるプロの目でしっかりと現状分析・保険診断を受けてみる必要があります。
是非あなたも実行されることをお勧めします。